Gebrauchtwagen-Finanzierung - Wie finanziere ich mein Auto?
Ein neues Auto zu kaufen ist nicht für jeden einfach so möglich. Beim Begriff „Autofinanzierung“ denken viele nur an die Finanzierung eines Neuwagens. Doch auch bei Gebrauchtwagen ist ein Autokredit eine gängige Methode.
Insbesondere bei jüngeren Gebrauchten, die noch mehr Wert haben und für die nicht jeder Autofahrer das nötige Bargeld zur Verfügung hat, ist die Finanzierung eine Alternative. Um einen Gebrauchtwagen günstig zu finanzieren stehen dem Käufer diverse Möglichkeiten offen. Doch nicht jede Form eignet sich für jeden Käufer gleichermaßen. Daher lohnt es sich beim Gebrauchtwagen finanzieren den Ablauf einer Autofinanzierung zu kennen.
Mit dem kostenlosen Kreditrechner unseres Partners FINANZCHECK.de findest du mit nur wenigen Klicks eine günstige Gebrauchtwagen-Finanzierung zu fairen Konditionen. Der Vergleich verschiedener Anbieter ist so ganz bequem möglich. Du bist beim Gebrauchtwagen finanzieren mit unseren Tipps bist gut vorbereitet und findest den besten Weg, einen Gebrauchtwagen mit Finanzierung zu erwerben.
1. Gebrauchtwagen-Finanzierung: Was ist zu beachten?
Entscheidest du dich für ein Darlehen, mach dir grundsätzlich bewusst, dass der Kreditgeber an dir verdienen möchte. Die Gesamtkosten für das Auto werden also aufgrund von Zinsen höher sein als bei der Barzahlung. Kalkuliere daher genau und überlege dir in einem ersten Schritt, welche Kosten du in der Lage bist, aufzubringen. Entscheide erst danach, welches Finanzierungsmodell für dich am ehesten in Frage kommt. Beachte ebenfalls, dass jeder Anbieter andere Zinssätze zugrunde legt. Hole dir daher immer mehrere Angebote ein, um die günstigste Variante zu finden.
Direktbanken werben oftmals mit geringeren Zinssätzen. Dafür hast du keinen direkten Ansprechpartner und alle Dokumente sind online oder postalisch zu übermitteln. Auf diese Weise lässt sich ein Gebrauchtwagen auch online finanzieren. In manchen Fällen lassen sich aber auch Hausbanken bei den Kosten fürs Auto finanzieren herunterhandeln. Auch beim Händler erhalten Käufer oft die Möglichkeit, den Gebrauchten zu finanzieren. Die Konditionen legt die Partnerbank des Autohauses fest, der Verhandlungsspielraum ist gering.
Manchmal wird der Verkäufer mit einer Provision an der Vermittlung des Vertrags beteiligt. In Einzelfällen ist es daher möglich, dass der Verkäufer einen Rabatt gewährt, sodass die Gesamtsumme trotz eventuell höherer Zinsen geringer ausfällt.
Überlege dir also schon vor dem Kauf, welchen Preis du bereit bist zu zahlen, ob und in welcher Höhe du eine Anzahlung leistest, welche monatliche Belastung tragbar ist und wie lang die Laufzeit des Kredits ausfällt. Hol dir mehrere Angebote ein und entscheide dich dann für die günstigste Variante. Der TÜV-geprüfte Kreditrechner unseres Partners FINANZCHECK.de zeigt dir in kürzester Zeit die Angebote der verschiedenen Anbieter.
2. Auto finanzieren ohne Anzahlung: Geht das?
Der Markt bietet verschiedene Wege der Gebrauchtwagen-Finanzierung, die jeweils Vor- und Nachteile aufweisen. Wie stark diese ins Gewicht fallen, hängt von der Situation des Kreditnehmers und von den Vertragsbedingungen ab. Es lohnt sich also, sich über die einzelnen Optionen zu informieren und abzuwägen. Der Ratenkredit ist die am meisten genutzte Form der Finanzierung für Gebrauchtwagen. Mit ihm ist das Autofinanzieren auch ohne Anzahlung möglich.
Ratenkredit
Bei dieser Variante teilst du die Kaufsumme in monatliche Raten auf. Zusätzlich werden Zinsen für die Bereitstellung des Kredits fällig. Der monatliche zu entrichtende Betrag wird durch die Laufzeit beeinflusst. Je länger die Finanzierung des Gebrauchtwagens läuft, desto niedriger die monatliche Belastung. Mit längeren Laufzeiten steigt allerdings auch der Gesamtpreis des Kredits, da dir mehr Zinsen berechnet werden. Bei Zahlung der letzten Rate geht das Fahrzeug in Dein Eigentum über. Der Vorteil des Ratenkredits: du weißt von Anfang an, welche Kosten auf dich zukommen.
Ballonkredit
Beim Ballonkredit ist eine Anzahlung optional zu verhandeln, meistens aber zahlst du feste monatliche Raten und am Ende der Laufzeit eine hohe Schlussrate, den sogenannten „Ballon“. Diese letzte Rate beträgt oft die Hälfte der Kreditsumme oder liegt sogar darüber. Entweder zahlst du sie in einem Betrag oder aber du nimmst einen Anschlusskredit auf, um die Schlussrate zu finanzieren. Ein Anschlusskredit hat jedoch weitere Kosten aufgrund weiterer Zinsen zur Folge. Somit ist eine Gebrauchtwagen-Finanzierung mit Schlussrate teurer als der klassische Ratenkredit.
Drei-Wege-Finanzierung
Mit der Drei-Wege-Finanzierung zahlst du zunächst eine Anzahlung. Am Ende der Laufzeit dieser Gebrauchtwagen-Finanzierung mit Schlussrate hast du drei Möglichkeiten, die du vorab aushandelst: du zahlst die ausstehende Summe mit Eigenkapital, du nimmst einen Anschlusskredit auf oder du gibst das Fahrzeug an den Autohändler zurück. Die dritte Option ist jedoch nur dann beim Gebrauchtwagen finanzieren sinnvoll, wenn die vereinbarte Kilometerleistung nicht überschritten wird und das Fahrzeug unbeschädigt und gut gepflegt ist. Andernfalls drohen dir weitere Kosten, da der Händler Anspruch auf eine Ausgleichszahlung hat. Du profitierst bei der Drei-Wege-Finanzierung für Gebrauchtwagen von der Flexibilität dieser Finanzierungsform.
Leasing
Eine andere Möglichkeit, ein Auto ohne Anzahlung zu finanzieren ist das Privatleasing. Der Vorteil: du legst eine bestimmte Summe fest, die du monatlich zu zahlen hast. Damit kaufst du das Auto jedoch nicht, sondern erwirbst lediglich das Nutzungsrecht. Nach Ende des Leasingvertrages gibst du den Wagen wieder zurück, ohne den Verkaufsstress auf dich zu nehmen. Für längere Nutzungszeiträume ist das Privatleasing aber nicht von Vorteil. Außerdem sind die Leasingraten meistens teurer als die üblichen Kreditraten.
Die sogenannte Vario-Finanzierung, von der öfter zu lesen ist, ist eine Sonderform des Kilometer-Leasings. Anders als beim normalen Leasing hast du mit der Vario-Finanzierung auch bei Gebrauchtwagen die Möglichkeit, das Auto nach Ende der Laufzeit zu kaufen.
3. Der Autofinanzierungsrechner von wirkaufendeinauto.de
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Achte beim Vergleichen der Ergebnisse nicht nur auf den effektiven Jahreszins, sondern ebenso auf den jeweiligen Gesamtbetrag eines Angebots. So findest du den richtigen Autokredit, um deinen neuen Gebrauchtwagen günstig zu finanzieren.
4. Finanzierung von Gebrauchtwagen ohne SCHUFA: Ist das möglich?
Ob die Bank oder der Verkäufer einem Autokredit zustimmt, wird meist über deine Bonität entschieden. Das bedeutet, dass der Antragsteller Einkommensnachweise sowie Kontoauszüge mit Geldeingängen aushändigen muss. Zusätzlich ist ein Bonitätsnachweis vonnöten, der meist bei Auskunfteien wie der SCHUFA angefordert wird. Fällt die Beurteilung negativ aus, ist die Chance auf einen positiven Entscheid seitens des Kreditgebers eher gering.
Die Bonität des Kreditnehmers entscheidet oftmals aber auch über die Höhe der Zinssätze. Je geringer das Risiko für das Bankinstitut, dass der Kredit nicht zeitgerecht zurückgezahlt wird, desto bessere Konditionen werden angeboten: Hohes Eigenkapital, ein hohes Einkommen und eine positive Auskunft wirken sich also zum Vorteil aus.
Manche Anbieter werben damit, dass Verträge mit kurzen Laufzeiten auch ohne positive SCHUFA-Auskunft möglich seien. Dies ist in den meisten Fällen jedoch als unseriös einzustufen und daher mit Vorsicht zu betrachten. Oft ist hier die Absicht, die finanzielle Notlage des Antragstellers auszunutzen. Zudem ist ein solcher Kredit zumeist mit höheren Zinsen verbunden, sodass die Gesamtkosten höher ausfallen.
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