1. Mit geringem Einkommen ein Auto finanzieren
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, mit denen du deine Chancen auf einen positiven Kreditbescheid erhöhst. Grundsätzlich gilt, dass die Kreditsicherheit für den Kreditgeber oberste Priorität hat. Je höher die Wahrscheinlichkeit, dass du die monatlichen Raten pünktlich begleichst, desto eher erhältst du einen Kredit. Grundsätzlich gelten folgende Voraussetzungen für die Kreditvergabe:
- Das Mindestalter beträgt 18 Jahre.
- Dein Hauptwohnsitz liegt in Deutschland.
- Du verfügst über ein deutsches Bankkonto.
- Du weist ein regelmäßiges Einkommen bei ungekündigtem Arbeitsverhältnis nach.
- Du bietest eine ausreichende Bonität.
Das Arbeitsverhältnis in Verbindung mit dem dadurch regelmäßigen Einkommen ist in nahezu allen Fällen eine Bedingung. Liegt dein Einkommen über der Pfändungsfreigrenze von derzeit 1.140 Euro, steigen deine Chancen. So hat die Bank zusätzliche Sicherheiten für den Fall, dass du Raten nicht bedienst.
Die Kreditsicherheit erhöhen
Überlege dir genau, wieviel Geld du tatsächlich für die Anschaffung deines Autos benötigst. Gebrauchtwagen sind bei geringem Einkommen die bessere Wahl, denn erstens ist der Anschaffungspreis hier nicht so hoch und zweitens hält sich auch der Wertverlust stärker in Grenzen. Längere Laufzeiten senken außerdem die monatliche Belastung durch die Raten.
Eine weitere Möglichkeit, deine Kreditsicherheit zu erhöhen, ist die Anzahlung. Hast du bereits etwas Startkapital, das die letztendlich nötige Kreditsumme senkt? Benötigst du eine kleinere Summe, bleibt auch das Risiko für die Bank niedriger. Ein Bürge oder gar jemand, der den Vertrag als zweiter Kreditnehmer mit dir zusammen abschließt, dienen ebenfalls der Sicherheit für die Bankinstitute.
Außerdem erhöht der Abschluss einer Restschuldversicherung die Kreditsicherheit. Gerätst du in Zahlungsverzug, leistet die Versicherung die monatlichen Raten. Prüfe jedoch genau, in welchen Fällen die angebotene Restschuldversicherung greift.
Geringverdiener sind der OECD nach all jene, deren Einkommen bei zirka zwei Dritteln des Einkommens aller Berufstätigen liegt, die sozialversicherungspflichtig angestellt sind. In Westdeutschland sind das rund 1.900 Euro brutto, im Osten etwa 1.400 Euro brutto.
2. Geeignete Finanzierungsmodelle bei geringem Einkommen
Für Kreditnehmer mit niedrigem Einkommen bieten sich zwei Wege der Autofinanzierung besonders an. Sowohl das Leasing als auch die sogenannte Ballon- oder Schlussratenfinanzierung eignen sich gleichermaßen. Hier besteht neben der Möglichkeit, das Auto zu kaufen auch die Option, den PKW einfach zurückzugeben.
Leasing
Du mietest das Auto gewissermaßen für einen zuvor festgelegten Zeitraum. Viele Anbieter räumen am Ende der Laufzeit die Möglichkeit ein, das Auto zu seinem Restwert zu kaufen. Erst dann wirst du zum Eigentümer, denn bis dahin behält die Bank den Fahrzeugbrief.
Ballonfinanzierung
Diese Art besticht durch niedrige monatliche Raten. Dafür wartet am Ende der Laufzeit eine hohe Schlussrate - der Ballon. Die Höhe dieser Schlussrate beträgt nicht selten mehr als die Hälfte der ursprünglichen Kreditsumme.
Hast du zum Ende der Laufzeit nicht genügend Geld zur Verfügung, gibst du das Auto zurück oder finanzierst die Schlussrate mit einer Anschlussfinanzierung. Diese sind allerdings oft sehr teuer!
Kredite von privat sind eine Alternative
Bekommst du bei den Banken keinen Kredit, sind private Geldgeber eine Alternative. Zahlreiche Angebote für solche Privatkredite findest du im Internet. Hier ist es ebenfalls wichtig, die Angebote genau zu prüfen und die Konditionen zu vergleichen. Besonders bei solchen Anbietern, die noch nicht lange am Markt sind, ist Vorsicht geboten. Es fehlen Erfahrungsberichte anderer Verbraucher zur Seriosität.
3. Als Azubi ein Auto finanzieren
Hast du vor, als Azubi ein Auto zu finanzieren, gelten für dich dieselben Regelungen wie für andere Kreditnehmer. Es gibt keine spezielle Autofinanzierung für Azubis. Für einen positiv beschiedenen Kreditantrag hilft es dir, wenn du die Probezeit bereits erfolgreich hinter dich gebracht hast. Noch besser ist ein Anschlussvertrag mit deinem Arbeitgeber für eine Anstellung nach der Ausbildung.
Bist du in der Lage, Nebeneinkünfte vorzuweisen, wirkt sich das ebenfalls positiv aus. Denkbar sind zusätzliche Einnahmen aus BAföG, BAB oder Nebenjobs. Ebenso vorteilhaft ist es, wenn du nur wenige Ausgaben hast und zum Beispiel noch bei deinen Eltern lebst. Dennoch sind ein Bürge oder eine Anzahlung oft eine Bedingung, wenn du planst, als Azubi ein Auto zu finanzieren.
4. Die Autofinanzierung als Student
Suchst du nach einem Autokredit als Student, gelten ähnliche Umstände wie bei der Autofinanzierung für Azubis. Je höher deine Einkünfte sind, desto besser stehen deine Chancen. Auch hier ist es vorteilhaft, wenn du nicht allzu hohe Ausgaben hast.
Im Gegensatz zur Situation als Azubi ein Auto zu finanzieren besteht außerdem die Option, eine Autofinanzierung als Student mit einem Studienkredit abzuzahlen. Er wird anders als andere Kredite nicht auf einen Schlag, sondern Monat für Monat in Teilbeträgen ausgezahlt. Dies schafft Planungssicherheit auch für mögliche Kreditgeber.
4. Der richtige Autokredit für Rentner
Bei einem Autokredit für Rentner steigern kurze Laufzeiten die Wahrscheinlichkeit, dass der Kredit trotz des fortgeschrittenen Alters gewährt wird. Auch in diesem Fall wirken sich ein Bürge oder ein Mitantragsteller zusätzlich positiv aus. Schließt du eine Restschuldversicherung zu deinem Autokredit für Rentner ab, bietet dies der Bank zusätzliche Sicherheit.
Für alle aber gilt: Rechne genau durch, welches Kreditmodell für dich am ehesten in Frage kommt und welche Kosten du in der Lage bist, zu tragen. Oft lohnt es sich zudem, einen Kredit bei deiner Hausbank aufzunehmen und dann beim Händler als Barzahler aufzutreten. So erhältst du meist hohe Rabatte beim Autokauf, sodass die Finanzierung insgesamt günstiger bleibt.
